- Webseite
- auxmoney.com
- info@auxmoney.com
- Telefon
- 02 11 / 737 100 020
- Fax
- 02 11 / 542 432 98
- Adresse
- Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf
- 1% der Anlagesumme pro Jahr
- Portfolio Builder für ein automatisches Investment
- Alternative zu klassischen Investments
- höheres Risiko der Anlage
- lange Laufzeiten der Kredite, in der man nicht an sein Geld kann
auxmoney Erfahrungen & Testergebnis
auxmoney ist ein Privat-Kredit-Vermittler, der für Kleinanleger als Beimischung zum eigenen Anlage-Portfolios interessant ist. - Marco Laspe
auxmoney Bewertung & Empfehlung
auxmoney ist ein Online-Kreditmarktplatz, der es Kleinanlegern ermöglicht, sich an Krediten für Privatpersonen zu beteiligen. auxmoney bietet für Anleger damit eine interessante Möglichkeit, von den hohen Zinsen bei Privatkrediten für Kreditnehmer zu profitieren. Die Verwaltungsgebühren in Höhe von ein Prozent, die auxmoney den Kreditgebern in Rechnung stellt, sind in Vergleich zu den meisten Sparprodukten günstig. Nur einige ungemanagte Investmentfonds sind günstiger.
Die Kontoeröffnung bei der Kreditplattform auxmoney geht schnell und einfach; sie dauert ca. 10 Minuten. Etwas länger dauert die Eröffnung eines eigenen Verrechnungskontos, für das man sich bei auxmoney identifizieren muss. Dieses benötigt man aber nicht, um bei der Plattform auxmoney in Kredite zu investieren. Es kann bei Bedarf später eröffnet werden, wenn man häufiger bei auxmoney investieren will. Man kann auxmoney sehr gut ohne Verrechnungskonto ausprobieren.
Unsere Investment-Erfahrungen mit auxmoney waren positiv. Man findet als Anleger schnell den passenden Kredit, in welchen man investieren kann, und kann unkompliziert das Investment abschließen. Wer gefallen an der Investition in Privatkredite bekommen hat, kann mit den automatischen Anlagemöglichkeiten ohne viel Aufwand sein Portfolio aufbauen.
Bei der Sicherheit schneidet auxmoney gut ab. Die Kreditplattform auxmoney prüft die Kreditnehmer gewissenhaft und gibt dem Investor viele Informationen, um seine Anlageentscheidung zu treffen. Es gibt bis zu 300 Bonitäts-Merkmale, um die Bonität des Kreditnehmers zu überprüfen. Ein Kredit für den Kreditnehmer ist auch mit negativer Schufa möglich. Das heißt aber nicht, das auxmoney Kredite für die Kreditnehmer ohne Risiko sind, die Ausfallquote der Kredite liegt bei zwei Prozent.
Der Kundenservice von auxmoney hat sich als durchschnittlich erwiesen. Die E-Mail-Anfragen werden innerhalb von 24 Stunden beantwortet und die Antworten waren zufriedenstellend. Die Telefonhotline antwortet schnell, ist aber leider nur zwischen 10:00 – 18:00 Uhr zu erreichen.
auxmoney Empfehlung
auxmoney empfiehlt sich für Menschen, die Spaß an alternativen Anlageformen haben und gerne individuelle Anlageentscheidungen treffen. Die durchschnittliche Rendite bei auxmoney ist höher als bei klassischen Zinsanlagen wie Tagesgeld- und Festgeldkonto. Allerdings ist das Risiko auch sehr viel höher und die Laufzeiten der Investitionen mitunter sehr lange. So haben unsere beiden Testinvestments ein Laufzeit von 36 und 60 Monaten.
Der von auxmoney angebotene Portfolio Builder diversifiziert das eigene auxmoney-Portfolio und verringert so das Risiko der Anlage. Er ist aus unserer Sicht aber keine Alternative für ein gut strukturiertes Wertpapier-Depot. auxmoney kann bei der Vermögensanlage und Altersvorsorge nur eine Ergänzung zu einem Online-Depot sein. Aus unserer Sicht sollte man als Anleger auf keinen Fall sein gesamtes Vermögen bei auxmoney in Kredite anlegen.
auxmoney-Kosten
Für jedes Investment fallen bei auxmoney pro Jahr Gebühren in Höhe von einem Prozent der Anlagesumme für den Kreditgeber an. Alle bei auxmoney angegebenen Renditen vermindern sich für den Anleger somit um einen Prozentpunkt – das sollte man bei der Benutzung im Hinterkopf behalten.
| Gebühren | 1% der Anlagesumme pro Jahr |
|---|
Der Kontoeröffnungsprozess im Detail
Die Kontoeröffnung bei der Kreditplattform auxmoney erfolgt komplett online. In unserem Test dauerte sie ca. 10 min. Es reicht also wenn man sich an einem Sonntagmorgen eine halbe Stunde Zeit nimmt, um sein auxmoney-Konto anzulegen.
Der eigentliche Kontoeröffnungsprozess besteht aus einem Formular, in dem man Adresse und Benutzernamen eingibt; und die Geschäftsbedingungen akzeptiert – negativ fällt hier die Newsletter-Falle auf. Sie wirkt, als wäre es notwendig den Newsletter zu akzeptieren, um mit auxmoney loslegen zu können – was natürlich nicht der Fall ist.
Im nächsten Schritt muss man den Link in der Bestätigungsmail anklicken. Jetzt hat man sein auxmoney-Konto eröffnet.
Als letzten Schritt empfiehlt es sich, ein Referenzkonto zu hinterlegen, von dem Überweisungen auf das auxmoney-Konto getätigt werden. Dieser Schritt ist optional und kann auch zu einem späteren Zeitpunkt durchgeführt werden, z.B. wenn man ein Kreditprojekt gefunden hat, in das man als Anleger sein Geld investieren will.
Investment-Erfahrungen bei auxmoney
Nach der Kontoeröffnung landet man im Anleger-Cockpit von auxmoney. Dort findet man eine Übersicht mit 9 Kacheln, die unterschiedliche Informationen darstellen. Von der persönlichen Rendite, die man in der Vergangenheit erzielt hat, über das Depot-Volumen, bis hin zu den beliebtesten Kreditprojekten.
Anlagen bei auxmoney
Zum jetzigen Zeitpunkt ist die Möglichkeit zum manuellen Investieren ausgesetzt. Auxmoney-Kunden können nur noch auf den auf den Portfolio-Builder zurückgreifen und automatisch investieren. Aus diesem Grund sehen wir uns gezwungen einen weiteren Punkt bei der Investment-Erfahrung abzuziehen.
Man hat bei der Kreditplattform auxmoney die Möglichkeit auf zwei unterschiedliche Arten in Kredite für Kreditnehmer zu investieren: entweder manuell, oder automatisch mit dem Portfolio-Builder.
Für unseren Test haben wir uns als Erstes angesehen, wie man manuell investiert, um ein Gefühl für die Anlagemöglichkeiten bei auxmoney zu bekommen. Später haben wir dann auch in ein automatisches Depot investiert.
Um manuell zu investieren sucht man als Erstes ein Kreditprojekt heraus in das man sein Geld investieren will. Man kann sich die Projekte nach verschieden Kriterien sortieren lassen.
- auxmoney-Score
- Schufa-Score
- Kreditsumme
- Zinssatz
- Anteil der Kreditsumme, der schon finanziert wurde
- Restlaufzeit
- Anzahl der Finanzierungsangebote
Der auxmoney-Score ist das interne Bewertungssystem von auxmoney, auf dessen Bewertung der Zinssatz eines Investments basiert. Der auxmoney-Score ist in 7 Klassen eingeteilt: AA, A, B, C, D, E oder X. Wobei Klasse X dem höchsten Risiko entspricht und dementsprechend auch die höchste Rendite auszahlt.
Nachdem man sich ein Kreditprojekt herausgesucht hat, kann man es sich genauer anschauen und dann sein Gebot für den Betrag, den man investieren möchte abgeben – das Mindestgebot beträgt 25,00 Euro.
Nachdem man ein Gebot abgegeben hat, findet man unter dem Reiter Zahlungsverkehr, ein neues fälliges Gebot, dass man per Überweisung bezahlen muss. Anders verhält es sich, wenn man vorher ein Referenzkonto oder Anlegerkonto eröffnet hat. Dann laufen die Zahlungen über dieses Konto.
Nachdem seine Überweisung getätigt hat, kann man seine offene Überweisung als bezahlt markieren.
Erfahrungen kostenloses Anlagekonto bei auxmoney
Der Kreditmarktplatz auxmoney bietet ein Anlagekonto an, dass es einfacher machen soll, bei auxmoney zu investieren. Um das Angebot für Investoren schmackhaft zu machen, gibt es eine 20,- Euro Prämie und 6 Monate keine Anlagegebühren. Mit dem Anlagekonto kann man einen festen Betrag, den man vorher überwiesen hat, automatisch reinvestieren lassen.
Die Eröffnung des Anlagekontos läuft ähnlich ab, wie bei einer typischen Eröffnung eines Online-Girokontos:
- Online Kontoeröffnungs-Antrag
- Identifikation mittels PostIdent-Verfahren
- Erhalt der Unterlagen des auxmoney Anlagekontos
- Erhalt von PIN und TAN-Nummern
Für den Eröffnungsantrag des Anlagekontos benötigt man ca. 5 Minuten. Dankenswerterweise werden die Daten des auxmoney-Accounts übernommen und man muss nur wenige neue Angaben machen, wie z.B. die Staatsangehörigkeit. Die zusätzlichen Daten werden aufgrund von gesetzlichen Vorschriften erhoben. Auf der zweiten Seite des Antrags kann man die angegebenen Daten noch einmal überprüfen, den AGBs zustimmen und den Antrag ausdrucken und unterschreiben.
Was uns an der Kontoeröffnung nicht so gut gefällt, ist der Umstand, dass man insgesamt sechs PDFs zu AGBs und Sonderbedingungen durchlesen muss. Hier hätte wenigsten ein Informationstext verfasst werden können, der den Inhalt der PDF-Dokumente zusammenfasst.
Nachdem man den Kontoantrag ausgedruckt und unterschrieben hat, bringt man diesen zur Post und identifiziert sich dort mit dem bewährten PostIdent-Verfahren. Wichtig: Auf keinen Fall den Personalausweis vergessen! Andere Ausweisdokumente werden nicht anerkannt. Wir empfehlen zusätzlich eine Kopie des Personalausweises mitzuschicken, damit dieser bei Unstimmigkeiten nicht nachgereicht werden muss.
Nach nur drei Tagen bekamen wir von dem Kreditmarktplatz auxmoney bzw. von der kontoführenden Bank biw, dass unsere Ausweisdokumente nicht mit den Angaben des Kontoantrags übereinstimmen – das lag wohl an der Ummeldung des Ausweises, bei der das Bürgerbüro Wiesbaden einfach nur einen Aufkleber mit der neuen Adresse aufklebt. Positiv war aber die schnelle Reaktion der biw Bank.
Bis wir dann die Kontodaten, Login und TANs bekommen haben, vergingen noch einmal anderthalb Wochen. Man bekommt drei Schreiben:
- die Kontodaten mit Bankverbindung und Kontonummer
- das Log On-Passwort in einem sichtgeschützten Schreiben
- die iTANCard mit Aktivierungscode und TAN-Nummern
Um das Konto nun nutzen zu können, muss man es noch aktivieren. Dazu geht man auf auxmoney.com/webfiliale; man wird dann auf die Website von biw weitergeleitet und kann sich in die Kontoansicht einloggen. Dazu gibt man Kundennummer und Passwort ein. Wenn man eingeloggt ist, sieht man die von auxmoney versprochenen 20 Euro und wird auch gleich darauf hingewiesen, dass man keine aktive iTANCard hat. Um die iTANCard zu aktivieren, wählt man den Menüpunkt „iTANCard aktivieren“ unter „Verwaltung“ aus. Dort gibt man den 16-stelligen Aktivierungscode ein und kann das Konto nun wie ein normales Giro-Konto benutzen.
Nachdem man sein Anlagekonto eröffnet hat, kann man mit diesem investieren und den Portfolio Builder sowie den automatischen Re-Invest nutzen. Ferner räumt einem die Plattform auxmoney ein zusätzliches Kontolimit von 2.500,00 Euro ein. Mit diesem Kredit kann man schon investieren, auch wenn man noch kein Geld auf das Konto eingezahlt hat – allerdings raten wir hiervon ab, da man damit seine Investments auf „Pump“ finanziert und für diese Zeit ein hohes Risiko eingeht.
Automatisches reinvestieren
Die Plattform auxmoney bietet eine Funktion, die es ermöglicht, Rückflüsse aus Investments automatisch wieder direkt in neue Anlagen zu investieren. Der Vorteil dabei ist, dass das eigene Kapital niemals unnötig rumliegt.
Portfolio Builder
Eine fortgeschrittene Variante des automatischen Investierens ist der sogenannte Portfolio Builder von auxmoney. Dieser bietet die Möglichkeit ein diversifiziertes Anlageportfolio aus auxmoney Investments aufzubauen. Der Mindestanlagebetrag für ein Portfolio liegt bei 1.000,- Euro; der Höchstanlagebetrag bei 12.500,- Euro.
Um sein Portfolio automatisch aufbauen zu lassen, muss man zuerst den gewünschten Anlagebetrag wählen, im Anschluss sucht man sich das passende Risikoprofil heraus. Dabei kann man aus fünf unterschiedlichen Risikoprofilen auswählen; von sicherheitsorientiert bis renditeorientiert. Die von auxmoney angegebenen Renditeziele reichen von 7,1 bis 5,8 Prozent – davon müssen noch jeweils ein Prozentpunkt Gebühren abgezogen werden.
Was uns am Portfolio Builder gefällt, ist die einfache Bedienung und die übersichtliche Gestaltung. Hier findet man schnell, die für einen selbst passende, Anlagestrategie. Insgesamt hätten wir uns beim Portfolio Builder aber etwas mehr Informationen gewünscht. Man kann die Laufzeit des Investments nur erahnen, da man die Maximallaufzeit der Einzelinvestments auf 84 Monate festlegt.
auxmoney Sicherheit
Die Sicherheit von auxmoney muss auf zwei Ebenen betrachtet werden:
- der Ebene des auxmoney Investment
- der Ebene der technischen Sicherheit
Sicherheit eines auxmoney Investments
Sicherheit der Anlagen
Die Anlage von in ein auxmoney Investment ist mit Risiko verbunden – auch bei AA-Kreditnehmern. Man trägt letztlich das gleiche Risiko, dass eine Bank trägt, wenn sie Kredite an Kreditnehmer vergibt. Bei 4,8 Prozent erwarteten Zinsen für das sicherste Investment kann man kein absolut sicheres Investment erwarten. Das sollte man bei Investments bei auxmoney immer im Hinterkopf behalten. Die Ausfallquote der Investments lag bei auxmoney in den letzten 6 Jahren bei 2 Prozent.
Als Rendite-orientierte Beimischung kann sich ein auxmoney Investment aber lohnen. Wir empfehlen, niemals sein gesamtes Vermögen bei auxmoney zu investieren.
Dieser Warnung zum Trotz, was unternimmt auxmoney, um die Ausfallrate der Kredite gering zu halten?
auxmoney errechnet eine Risikobewertung wie oben schon geschrieben für alle Investments, wenn diese Bewertung zu schlecht ausfällt, wird ein Kreditnehmer nicht auf auxmoney zugelassen und bekommt kein Darlehen. Weiterhin überprüft auxmoney die Identität der Kreditnehmer, um Betrügern vorzubeugen. Allerdings übernimmt auxmoney keinerlei Haftung für ausgefallene Investments.
Sicherheit des Verrechnungskontos
Das auxmoney Verrechnungskonto wird von der biw Bank betrieben. Die Einlagen des Kontos sind durch den Einlagensicherungsfond bis zu 100.000 Euro geschützt. Somit bestehen in diesem Bereich keine Sicherheitsrisiken.
Technische Sicherheit
Bei der technischen Sicherheit macht auxmoney einen ausreichenden Eindruck. Beim Referenzkonto gilt das übliche Referenzkontenprinzip, das heißt, Auszahlungen können nur an ein vorher angegebenes Konto getätigt werden. Eine unbefugte Person kann also nicht einfach Geld auf sein eigenes Konto überweisen. Eine Änderung des Referenzkontos ist auch nur schriftlich möglich und der Kontoinhaber muss der Gleiche sein wie der Depotinhaber.
Die iTAN-Card ist sicherheitstechnisch zwischen einer TAN-Liste und einem TAN-Generator einzustufen. Vor Phishing-Attacken im Internet ist man geschützt, da die TANs zusammengesetzt werden müssen. Allerdings kann man die iTAN-Card leicht duplizieren, ohne, das man sie entwenden muss; ein Foto reicht. Dies ist bei einem TAN-Generator besser gelöst.
Der Vorteil der iTAN-Card ist, dass man sie leicht in der Brieftasche mitnehmen kann und, dass sie keine Batterie benötigt. Für auxmoney besteht der Vorteil, dass die iTAN-Card deutlich günstiger als ein TAN-Generator ist.
Wenn man das Passwort für den Login vergessen haben sollte, muss man schriftlich oder telefonisch ein neues Passwort anfordern. Wird zu einer Kundennummer mehrmals das Passwort falsch eingegeben, kommt es zu einer Sperrung des Kontos. Es kann telefonisch mit Telefonpasswort wieder freigeschaltet werden.
Die von auxmoney eingesetzte Verschlüsselung funktioniert nach dem TLS 1.2-Standard. Dieser wird von allen gängigen Browsern unterstützt und wird im Allgemeinen als sicher eingestuft.
Für die Investments auf auxmoney selbst benötigt man komischerweise keinen TANs, das finden wir nicht so gut. Wenn hier jemand einen größeren Betrag mit einem geklauten Passwort investiert, ist der Schaden erst einmal da, auch wenn man evtl. zurücktreten kann. Hier steht für die Plattform auxmoney der Kundenkomfort klar im Vordergrund – diese Abwägung kann man richtig finden, aber sie kann Ärger verursachen.
Kundenservice von auxmoney
In unserem auxmoney Test haben wir uns auch den Kundenservice genauer angesehen und die Erfahrungen mit den Servicekanälen verglichen. Der auxmoney Kundenservice kann über E-Mail, Kontaktformular, Telefon, Fax oder Post kontaktiert werden.
| Telefon: 02 11 / 737 100 020 Montag – Freitag von 10:00 – 18:00 Uhr Anrufe zum Festnetztarif | E-Mail: info@auxmoney.com Website: https://www.auxmoney.com Kontaktformular |
Die Erreichbarkeit der auxmoney Hotline ist leider nicht so gut. Wer arbeitstätig ist, hat leider keine Chance in Ruhe die Hotline zwischen 10:00 und 18:00 Uhr zu erreichen – als Notlösung kann man sich aber über das Kontaktformular zurückrufen lassen. Die Kosten für die Hotline zum Ortstarif gehen aus unserer Sicht in Ordnung.
Wartezeiten der auxmoney Hotline
Während der Geschäftszeiten ist die Hotline in unseren Tests immer sehr schnell zu erreichen gewesen, es dauerte nie mehr als 60 Sekunden, bis wir ein Ansprechpartner am Telefon hatten. Die Mitarbeiter waren freundlich und konnten uns auf unsere Fragen die passenden Antworten geben.
E-Mail-Anfragen und Kontaktformular
Anfragen wurden von auxmoney innerhalb eines Tages beantwortet, das ist eine ordentliche Antwortzeit. Bei bei manchen Anbietern wie z.B. flatex geht das zwar noch deutlich schneller, aber für die meisten Probleme sollte diese Antwortzeit ausreichen.
Das Kontaktformular bietet über die eigentliche Funktionalität hinaus die praktische Möglichkeit, sich zu einer gewünschten Zeit zurückrufen zu lassen.
Sonstiger Service
Die FAQ von auxmoney deckt viele Fragen ab und beantwortet dies kurz und verständlich. Aus unserer Sicht könnte sie aber insgesamt länger sein.
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20 Erfahrungsberichte von auxmoney-Nutzern
Zum Autoinvest gezwungen von Kottke
Die Sache lief lange gut, ich habe über die Jahre hohe Summen umgeschlagen bei Auxmoney, aber immer das (zeitaufwändige) manuelle Investment gemacht. Fast 2000 Kredite. Bisher wenig Ausfälle (gut verkraftbar) dank der (manuell möglichen) Vorsicht am Investieren.
Jetzt hat Auxmoney aus wenig einsichtigen Gründen das manuelle Investment abgeschafft und will mir auf Teufel komm raus ein Autoinvest aufdrängen, mit einem völlig unklaren Anteil an mehr oder weniger Schrottkrediten geringster Bonität; ein Autoinvest, das nicht einmal (außer der max. Summe pro Kredit) irgendwie an Bedürfnisse der Anleger angepasst werden kann.
Jedenfalls waren bisher meine Verluste weit geringer als jetzt das Autoinvest das vorsieht. Das Ding wird komplett undurchsichtig, es wird so wie Go’n’Grow bei Bondora. Es verlangt blinden Glauben, dass Auxmoney überlebt und nie in ernsthafte Schwierigkeiten gerät.
Warum Auxmoney zu dieser Maßnahme, resp. Knechtschaft der Anleger gegriffen hat, ist wenig einsichtig. Vielleicht weil sie bemerkt haben, dass die manuellen und/oder vorsichtigen Anleger die besseren Renditen gemacht haben als ihr Autoinvest.
Fazit: katastrophale Fehlentscheidung von Auxmoney – ich ziehe alles Geld ab und lass alle Kredite auslaufen. Was soll ich da sagen? Freunde: so geht das nicht.
Manuelle Gebotsabgabe leider eingestellt von Georg S.
Nach ca. 6 Jahren und 740 Investments auf auxmoney mit ca. 5% Bruttorendite pro Jahr beende ich meine Mitgliedschaft, weil dort manuelle Gebotsabgabe ab sofort nicht mehr möglich ist.
Schon in den letzten Monaten waren nur mehr sehr wenige Kreditprojekte für manuelle Gebote verfügbar, offenbar weil nahezu alle neuen Projekte unmittelbar an automatische Portfoliobuilder vergeben wurden.
Schön für die Kreditsuchenden, aber nicht für mich. Denn ich hatte im ersten Jahr mit dem Automatismus deutlich weniger Erfolg – d.h. mehr Ausfälle von Projekten, bei denen das auch durchaus absehbar war – als zuletzt mit manuellem Investieren.
Wer’s aber ohne Aufwand mag und dem – meines Erachtens nicht besonders gründlichen – Bonitätsprüfungs- und -Rankingverfahren von auxmoney traut, für den kann es durchaus weiterhin passen.
Welcher Ertrag dann realistisch zu erzielen ist, kann ich nicht beurteilen, aber es wird vermutlich weniger als 5% Bruttorendite pro Jahr sein.
Intransparent von Mike Stroki
Ich kann nur sagen … Finger weg als Investor!
Höchst intransparent, die Zinsen werden falsch berechnet oder ausgewiesen, kein Freiaufstellungsantrag möglich.
Um nachzuvollziehen, wer jetzt gezahlt hat, muss man schon jeden einzelnen Kreditnehmer prüfen. Die Seite braucht für eine ordentliche Transparenz schon mehr als nur einen Tapetenwechsel.
Mein Auxmoney-Konto weist immer noch einen Rediteindex von 2,78 aus. In Wirklichkeit habe ich schon längst Verluste eingefahren. Die Rendite ist somit Makulatur und Schönfärberei!
Nur Geld investieren, man in den nächsten Jahren nicht braucht von Helmer
Ich bin seit einigen Wochen bei Auxmoney. Inzwischen habe ich 50 Projekte finanziert. Meine Anmerkungen dazu sind:
Als Anleger bekommt man praktisch keine Informationen zur Risikoprüfung. Es gibt nur den auxmoney-Score. Dieser ist aber nicht plausibel. Wie kann z.B. ein Kreditnehmer auf B eingestuft werden, wenn die Ausgaben die Einnahmen schon ohne Kredit um mehrere hunder Euro übersteigen. Da hätte gar kein Kredit angeboten werden dürfen.
Häufig stehen praktisch kaum Daten zur Verfügung, allerhöchstens die Angabe über Nettoeinkommen Miete/Hypothek, usw. Diese sind aber meist garnicht ausgefüllt. Oft steht bei der Miete nur 1 Euro drin oder ein Betrag der unplausibel niedrig ist.
Andere Daten sieht man ungeschickterweise erst nach der Darlehensvergabe. Da sieht man dass, man einen nicht unerheblichen Anteil an Krediten an Personen im höheren Rentenalter finanziert hat, bei denen garnicht sicher ist, dass sie den Ablauf des Kredites überhaupt noch erleben. Hier wäre es wünschenswert, wenn man das *vor* dem Gebot auf ein Investment sieht.
Vom Portfolio Manager kann ich nur abraten. Der scheint völlig willkürlich zu investieren, egal, was man eingestellt hat. Man verliert dann die komplette Kontrolle über seine Investments und bekommt Langläufer von 5 Jahren und mehr aufs Auge gedrückt. Es gibt außer einem Schieber für „Risiko“ überhaupt keine Einstellmöglichkeit.
Wer halbwegs erfolgreich Geld anlegen möchte, muss sich die Mühe machen, und täglich den Moment abwarten, wenn neue Investments eingestellt werden. Dann sollte man ausschließlich Investments bis maximal 36 Laufzeit und nur von den Einstufungen AA, A, B und vielleicht C nehmen. Man sollte darauf achten, dass der Kreditnehmer dieses Paket mit Ausfallversicherung hat und die spärlichen Informationen wirklich gründlich prüfen. Nebeneinkünfte können jederzeit wegbrechen. Und ich setze immer Miete, Nebenkosten, Lebenshaltungskosten usw. an, die plausibel sind, die ich z.B. selbst habe.
Jetzt ist mein Anfangsbetrag komplett investiert und die Rückzahlungen tröpfeln nun in den nächsten 36 Monaten pro Investment Cent weise zurück. Ich bin einmal gespannt.
Man muss immer daran denken, dass anders als bei einer Fondsanlage ein Ausstieg absolut unmöglich ist. Man muss auf jeden Fall die Rückzahlung des Kredits abwarten. Man sollte daher nur Geld investieren, das man absolut nicht braucht und auch nur dann, wenn man genau weiß, dass man es in den nächsten Jahren nicht braucht.
Ich fand die Aktion lustig, vor allem das Bieten hat einen gewissen Unterhaltungswert. Macht aber schnell gierig und verleitet dazu riskante Aktionen zu machen. Man muss sich vorher seine Anlagegrundsätze aufschreiben und immer wieder innerlich reflektieren:
Nur AA, A und B. Laufzeiten von 12 und 24 Monaten, vielleicht 36 Monate. Keinesfalls Laufzeiten über 36 Monate. Und wenn man nichts findet, das passt, die Finger von allem anderem lassen. Lieber mal ein, zwei Wochen lang nichts investieren. Und wirklich die wenigen vorhandenen Angaben anschauen – lieber einmal zu lange überlegen und ein Investment ziehen lassen, als auf ein falsches Investment setzen.
Wichtig nach Corona von Annet E.
Ich habe mich ursprünglich für Auxmoney entschieden, weil ich schon immer ganz gezielt investieren wollte. Das Vergeben von Kleinkrediten erschien mir schon damals als sinnvoll. Kann man doch gezielt Menschen unterstützen, deren Anliegen man als sinnvoll erachtet.
Während und nach der Corona-Krise wird dies wahrscheinlich umso wichtiger für unsere Gesellschaft werden – auch wenn das jetzt etwas pathetisch klingt. Unkomplizierte Kreditvergabe wird beim Wiederaufbau wahrscheinlich von zentraler Bedeutung sein.
Bei der Kontoeröffnung merkt man, dass Auxmoney ein echtes Web-Unternehmen ist. Sie ist einfach und geht schnell von der Hand.
Um starten zu können, überweist man neues Guthaben. Nach einem Tag wurde das Geld angezeigt.
Die Investments haben teilweise Renditen von über 10%. Dies sind selbstverständlich hochriskante Investment.
Ich habe mich dafür entschieden in Kredite im mittleren Bereich entschieden. Bis jetzt hatte ich mit dieser Strategie noch keine Ausfälle. Das Scoringsystem von Auxmoney hilft dabei, die richtigen Investments zu finden.
Die Autoinvestfunktion finde ich wenig nützlich. Da ich Auxmoney nicht als Alternative zu klassischen Fond-Investments sehe.
Zum Kundenservice kann ich bis jetzt nichts sagen, da ich mit diesem noch keinen Kontakt hatte.
Aufgrund meiner Gewinne, die ich in den letzten 3 Jahren gemacht habe und der ökonomischen Wichtigkeit von Kleinstkrediten kann ich Auxmoney nur empfehlen.
Man muss automatisch investieren von Marco
Ich kann die negativen Bewertungen nicht ganz nachvollziehen. Man darf sich grundsätzlich keine eigenen Projekte aussuchen, sondern muss automatisch investieren lassen. Nur so, kann man aufgrund der vielen Investitionsprojekte, das Ausfallrisiko gering halten. Andernfalls hat man keine Chance. Meine Rendite liegt momentan knapp über 10% vor Kosten
Wichtig ist vor allem eine breite Diversifikation von Markus K.
Ich bin bei Auxmoney seit etwas mehr als 5 Jahren als Anleger aktiv und habe dort inzwischen in mehr als 1.100 Kreditprojekte investiert. Wichtig ist vor allem eine breite Diversifikation. Als Anleger sollte man mit dem Mindestbetrag von 25 EUR je Kredit starten und erst den Betrag heraufsetzen, wenn man bereits in 300 bis 400 Kredite investiert hat.
Auch die Auswahl der Kredite ist enorm wichtig. Anfangs hatte ich mich nur auf den Auxmoney Score verlassen und vor allem in Startups mit erfolgversprechenden Geschäftsideen (z.B. Recycling) investiert. Doch besonders bei Startups ist das Ausfallrisiko besonders hoch.
Mit dem automatischen Portfolio Builder bin ich nicht zufrieden, weil hier die Einstellungsmöglichkeiten nicht detailliert genug sind. Ich kann hier leider die Projekte, in die ich investieren möchte, nicht selektieren.
Ich bevorzuge die manuelle Auswahl meiner Kreditprojekte und investiere vor allem in Folge- oder Aufstockungskredite. Inzwischen habe ich für mich eine sehr restriktive Liste an Kriterien erarbeitet, nach denen ich meine Projekte auswähle. Dies hat sich durch sehr geringe Ausfallraten bezahlt gemacht und durch eine Rendite, die etwas über 10% liegt.
In einem meiner Artikel habe ich diese Kriterien im Detail beschrieben. Vielleicht sind diese Kriterien auch für andere Anleger interessant. http://finanzfreiheit.eu/auxmoney-manuelles-investieren/
Bin soweit zufrieden von markox
Seit dem:
Ich bin soweit zufrieden. Jeden Monat kommt Geld zurück und ich lege alles von Hand neu an.
Heute rief der Service an und wollte mir Re-Invest aufschwatzen. Brauch ich nicht, kann ich selber. Läuft.
Anfangs hatte ich einen Startbonus von 50 oder 70 €, das hatte schon mal die Risiken gepuffert.
@Fritz Göbber: Man kann niemanden belehren, wenn man im Unrecht ist. Wer sein Geld für 7 Jahre fest legt, der kommt nun mal vor diesen 7 Jahren nicht mehr dran. Da nutzt dann auch kein Anwalt etwas, wenn man einem Vertrag zugestimmt hat und über die Bedingungen aufgeklärt wurde.
Auxmoney ist doch nur der Makler und keine Bank, bei der man einfach Mal Grundlos seine „Einlagen“ kündigen kann. Das Geld, das man gibt, landet beim Kreditnehmer. Soll man dem einfach wieder sein Geld ohne Grund wegnehmen? Oder, soll Auxmoney ein paar Millionen Euro vorhalten, falls eine größere Anzahl Kunden beschließt, dass sie dann einfach mal so ihr Geld wieder haben wollen, das sie für X-Jahre festgelegt haben?
Bei großen Projekten schrecke ich zurück von Alexander Zimmer
Ich habe ein paar Investments bei auxmoney. Insgesamt macht auxmoney eine Menge Spaß. Aber für große Investments schrecke ich vor auxmoney doch zurück.
Als Erstes ist der auxmoney Score nicht wirklich nachvollziehbar und ich weiß nicht, ob man sich da drauf verlassen kann.
Hier bräuchte es aus meiner Sicht schon ein Rating das von einer unabhängigen dritten Partei veröffentlicht wird.
Die meisten Projekte zahlen bis jetzt ohne Probleme zurück. Die Rendite ist bei meinen Projekten aber auch nichts Besonderes.
Mein Fazit ist: auxmoney macht man eher zum Spaß, wenn man sich für die einzelnen Kreditprojekte interessiert. Ohne echte seriöse Anlagealternativen ist auxmoney nicht.
Die Rendite stimmt von Tommy4711
Ich bin seit Januar 18 Investor bei Auxmoney.
Status meiner Investitionen (am 5.5.19):
Verwaltet und kontrolliert werden die Kreditprojekte in Excel basierend auf den Berichten „Finanzierte Kreditprojekte“ (als CSV herunterladen und mit Excel öffnen) und dem „Rückflussbericht“ (neuen Anteil aufklappen, kopieren und in Excel pasten) sowie einem Set von (selbst entwickelten) VBA-Funktionen für die Sparkassenformel rauf und runter, dies auch für zeitliche Teilabschnitte.
Die Güte der Berechnungen ist recht gut, Prognosen für die nächste Auszahlung sind mittlerweile auf besser als +- 5% genau. Als eindeutiger Schlüssel für Zuordnungen dient die Kreditnummer; die Status von Auxmoney werden durch Beachtung der Rückzahlungen verfeinert, was recht genaue Betrachtungen ermöglicht.
Laufzeiten von verkauften resp. abbezahlten Projekten, deren Gesamtannuitäten und Zinssätze werden (automatisch) angepasst und entsprechende Verluste werden im Modell für unbediente Kreditprojekte vorgetragen.
Auxmoney gibt einen Renditeindex von 12,84% an, ich errechne mit der IRR-Methode (in Excel IKV resp. XINTZINSFUSS) einen Wert von 12,87%.
Der Anteil der abgezahlten Projekte ist recht hoch, diese rentieren mit durchschnittlich 5,29% bezogen auf das Investment, sind also KEIN Verlust.
Richtige Verluste entstehen durch verkaufte Projekte, im Durchschnitt werden an Ausschüttungen ca. 45% des Investments erzielt, also 55% Verlust des Investments. Ausgefallene Projekte habe ich noch nicht.
Zur Auswahl von Kreditprojekten:
Die angebotenen Informationen zur Auswahl von Kreditprojekten ist einfach zu dünn um auf dieser Basis eine rationale, manuelle Auswahl zu treffen.
Daher verwende ich ausschließlich den Portfolio-Builder, der allerdings eine typische Laufzeit von 2 Wochen hat um alles unterzubringen. Als Einstellung verwende ich „ausgewogenes Risiko“.
Auszahlungen werden mit dem Portfolio-Builder erneut investiert.
Als Investitionssumme pro Projekt wird die Minimalbetrag von 25 EUR durchgehend verwendet.
Zur Besteuerung:
Es besteht die Möglichkeit die jährlichen Verluste aus verkauften (oder ausgefallenen) Projekten durch Auxmoney (per CreditConnect) bescheinigen zu lassen.
Diesen Verlust kann man mit Hinweis auf die BFH Urteile vom 24.10.2017 VIII R 13/15 und vom 12.6.2018 VIII R 32/16 steuerlich geltend machen, da keine weitere Zahlung nach einem Verkauf zu erwarten ist.
Im Effekt wird dadurch das Rosinen-Picking des Finanzministers, nämlich die virtuelle Trennung von Ertragssphäre (wird besteuert) und Vermögenssphäre (steuerlich unbeachtlich) aufgehoben.
Sollte das Finanzamt nicht mitspielen, dann den Steuerbescheid mit Hinweis auf obige Urteile offen halten bis die Abgabenordnung angepasst ist.
Mein Fazit:
Bisher bin ich mit Auxmoney zufrieden, die Rendite stimmt und der Support im Großen und Ganzen auch.
Die von Auxmoney veröffentlichten Aussagen bezüglich Rendite und Verluste kann ich bisher nur bestätigen.
Die Zuordnung von Zins und Tilgung in den Ausschüttungen erscheint manchmal nicht plausibel.
Ab und zu ganz gute Rendite von Alexander Goldschmidt
Ab und zu kann man bei auxmoney noch mal eine ganz gute Rendite machen.
Um einzelne Investitionsprojekte ordentlich beurteilen zu können, bekommt man von auxmoney einen eigenen Score angezeigt. Dieser ist nicht besonders aussagekräftig. Darüber hinaus ist der Score halt auch nicht unabhängig und am Ende ist auxmoney ja an Abschlüssen interessiert.
Der unabhängige Schufa-Score hat mir besser gefallen.
Man sollte sich im Klaren sein, dass es Ausfälle bei auxmoney gibt. Wahrscheinlich mehr als einem lieb ist. Wie immer, wenn man investiert, mit mehr Rendite kommt auch mehr Risiko.
Die Informationen, die auxmoney zu den Inkasso-Projekten bereitstellt, könnten deutlich ausführlicher sein. Ich finde es den Kreditgebern gegenüber unverschämt, dass man sie nicht besser informiert.
Keine Möglichkeit zur Kündigung von Fritz Göbber
Ich habe vor einigen Tagen meine Einlage gekündigt. Ich erhielt die Antwort, das gehe nicht, da noch Kredite offen seien. Offenbar stellt sich auxmoney vor, dass man geduldig bis zu sieben Jahre wartet, bis hier und dort mal ein Teilbetrag hereintröpfelt. Die Mitarbeiterin Bevilacqua war absolut unbelehrbar. Ich sehe keine Möglichkeit, ohne einen Anwalt zu einer vernünftigen Lösung zu kommen.
Zum Vergleich: Mintos bietet an, dass man die noch offenen Kredite verkauft.
Nicht für eine ernsthafte Geldanlage geeignet von Mimimimi
Ich als Anleger hatte zu Beginn noch mehrere Scores, um mir selbst ein Bild zur Kreditwürdigkeit zu machen (Schufa, CEG, arvato). Seit diese nicht mehr angegeben werden, sondern nur noch der auxmoney-Score, habe ich sehr viele Ausfälle zu verzeichnen. Vielen Ausfällen wird nicht nachgegangen, vor allem wenn es sich insgesamt um kleinere Kreditsummen dreht. Ich erkenne auch kein System, wann und warum Ausfälle verkauft werden.
Das gesamte Layout von auxmoney wurde Ende 2015 überarbeitet und die Auswertungen haben sich fast alle verschlechtert. Ich bin selbst Controller und sage nur: „Glaube keiner Statistik, die Du nicht selbst gefälscht hast“. Soll heißen: Die Auswertungen sind grafisch aufbereitet, nur stimmt die Datenbasis nicht. Es fehlt bspw. auch komplett die Aufsplittung zwischen Tilgung und Zinsen. Ich muss auf den Nachweis fürs Finanzamt einmal jährlich warten, um zu sehen, wieviel ich an Zinsen im Jahr bekommen habe. Oder man lädt sich alles in Excel und tippt monatlich die Einträge pro Projekt ab. Die Daten wären da, auxmoney will das einfach nicht übersichtlich dargestellt haben. Sorry, aber das geht gar nicht.
Mein Fazit nach fast fünf Jahren und fast 50 finanzierten Projekten:
Nachtrag:
von 47 Projekten sind 13 insolvent, davon wiederum 4 verkauft zu einem extrem niedrigen Preis. Das letzte Projekt wird im Jahr 2020 abgezahlt sein und ich werde wahrscheinlich mit einer roten 0 rauskommen.
Nicht für die Altesvorsorge von Diana
Insgesamt, muss ich sagen auxmoney ist als Anlageform eher eine Spielerei. Ich würde bei auxmoney niemals wirklich große Beträge anlegen.
Was mir aber gut gefällt ist, dass man sich mal durchlesen kann für was denn die Kredite benutzt werden und man kann sich vorkommen wie ein informierter Investor, der bei einer Unternehmung einsteigt.
Das ist aber als Anlage genau das Problem: Die Informationen sind nicht wie bei Wertpapieren standardisiert und man muss sich letztlich mit jedem Investment auseinandersetzen und nach Bauchgefühl entscheiden.
Dadurch macht man aus meiner Sicht die Investments irrationaler, als sie sein sollten und bringt zu viel Emotionen ins Spiel. Wer fürs Alter vorsorgen will, sollte das aus meiner Sicht sehr nüchtern tun und nicht mit Bauchentscheidungen.
Hohe Zinsen = Hohes Risiko von Maximilian
Ich lege seit einigen Jahren Geld bei auxmoney an. Für mich waren die attraktiven Zinsen der Hauptgrund, sich bei auxmoney anzumelden.
Grundsätzlich funktioniert auxmoney reibungslos. Die Tilgung werden meinem Konto regelmäßig gutgeschrieben.
Man muss sich bei auxmoney, aber auch darüber im Klaren sein, dass die hohen Zinsen bei auxmoney mit einem entsprechenden Risiko einhergehen. Ich hatte auch schon einige Projekte, bei denen der Kreditnehmer in Zahlungsschwierigkeiten kam.
In diesem Fall wird der Kreditnehmer vom auxmoney-Inkasso abgewickelt. Über die Abwicklung könnte auxmoney ein wenig besser informieren. Z.b. darüber welche anderen Kreditgeber noch Forderungen an den Kreditnehmer haben und wie die Chancen auf die Rückzahlung eines Anteils der Schulden stehen.
Zum Service von auxmoney kann ich sonst nicht viel sagen. Ich habe einmal eine Mail an auxmoney geschickt. Diese wurde schnell beantwortet.
von NicThe
Die Kontoeröffnung von auxmoney war super easy. Sehr angenehm, auch bei Rückfragen wurde mir sofort weitergeholfen.
Die Website von auxmoney ist gut und einfach strukturiert, sodass man schnell einsteigen kann. Ich vermute auch, dass der Datenverkehr von auxmoney aktuellen Sicherheitsstandards genügt.
Was mein Geld angeht, fühle ich mich allerding sehr schlecht beraten. Wie bereits die Vorrredner geschrieben haben, ist es schier unmöglich sich objektiv ein Bild von den Kreditnehmern zu machen. Das Scoring bei auxmoney ist teilweise nicht nachvollziehbar. Da ich selbst bei einem großen und namenhaften Inkasso Unternehmen gearbeitet habe, kann ich das, so denke ich, gut beurteilen. Bis zu zwei Jahre nach Kredit-Ausfall passierte nichts und ich wurde in aller Regel damit abgespeist, dass man immer die Gefahr hätte einen Totalausfall zu erleiden.
Wenn ich in den Erläuterungen zum Inkassoverfahren allerdings mitlese, bemerkte ich, dass bereits nach 2 Monaten der Schuldner unter der hinterlegten Adresse nicht mehr auffindbar war. Da frage ich mich, ob das jemals geprüft wurde. Auch die angegebenen Sicherheiten, wie das Auto, wurden nicht geprüft, sondern es würde der Schätzwert des Kreditnehmers in die Berechnung mit eingezogen. Beim Inkassoverfahren stellte sich heraus, dass das Auto gar nicht 40.000 € wert war, sondern, dass es nur 12.000 € wert war.
Nach 4 Jahren habe ich für mich den Entschluss gefasst, nicht mehr bei auxmoney zu investieren, solange das Scoring, die Recherche und die Betreuung im Inkassofall so schlecht ausfallen.
von Ber
Ich habe derzeit bei auxmoney über 50 Projekte finanziert.
Dabei befinden sich nach einiger Zeit 6 im Inkassoverfahren – einige davon schon gleich nach zwei Monaten nach Auszahlung der Auszahlung des Kredits.
Mir ist bewusst, dass ein gewisses Risiko bei der Finanzierung eines Kredits besteht, aber die von auxmoney genannten 2 Prozent Ausfall möchte ich bezweifeln. Aus meiner Sicht kann es nicht sein, dass mit Top-score- Werten beurteilte Projekte massiv ausfallen.
Wenn ich bewusst Projekte auswähle, die mit einer sehr guten Zahlungsfähigkeit bewertetet werden, und diese dann gleich am Anfang wegen Insolvenz ausfallen, kann etwas nicht stimmen. Ich kann nur jeden warnen.
Wie der vorherige Eintragsschreiber bereits erwähnt hat, wischt auxmoney kritische Anfragen einfach beiseite.
von Ludwig
Ich wurde von einem ehemaligen Arbeitskollegen auf auxmoney aufmerksam gemacht. Nachdem ich mich mit dem Crowd-Lending-Prinzip von auxmoney vertraut gemacht habe, dachte ich, das klingt interessant.
In Zeiten niedriger Zinsen erscheint es mir attraktiv, selbst Geld an andere Menschen verleihen zu können. Dafür auch noch gute Renditen zu bekommen und obendrein anderen Menschen zu helfen, macht die Sache umso besser.
Ich persönlich habe gute Erfahrung mit auxmoney gemacht. Die Plattform tut viel dafür, Vertrauen zu schaffen. Die Homepage von auxmoney ist gut gestaltet und die Funktionsweise ist leicht verständlich, sodass es auch für mich als älteren Menschen kein Problem war, auxmoney zu benutzen.
von WG
Ich habe mir bei auxmoney Geld geliehen.
Die auxmoney Kontoeröffnung ist leicht verständlich und kann einfach online durchgeführt werden. Gefallen hat mir, dass sie klar strukturiert war und an allen Stellen leicht zugänglich war.
Über die Sicherheiten aus Sicht eines Geldgebers kann ich nichts berichten. Aber ich kann sagen, dass man als Kreditnehmer einige Sicherheitsprüfungen über sich ergehen lassen muss, wenn man sich auxmoney Geld leihen möchte.
Aus meiner Sicht ist der Service bei auxmoney absolut in Ordnung. Fragen werden schnell beantwortet und der auxmoney-Service steht einem bei seinen Problemen zur Seite.
Für mich als Kreditnehmer war die Einfachheit und Schnelligkeit einen Kredit bei auxmoney zu bekommen besonders positiv.
Als Verbesserung würde ich mir wünschen. Das auxmoney mehr Kontakt zwischen Kreditnehmern und Geldgebern herstellt, damit eine bessere Kommunikation gewährleistet ist.
von Rainer B.
– Bei mir war die Ausfallquote deutlich über den von auxmoney selbst genannten Zahlen von angeblich 2%
– Angebliche Bonitätsprüfungen finden, wenn überhaupt, scheinbar nur oberflächlich statt
– Meiner Meinung nach findet die Prüfung von als Sicherheit hinterlegten Fahrzeugen nicht statt!
– Ich finde das Inkassomanagement katastrophal!
– Mehr als 30 meiner ursprünglich 270 mitfinanzierten Projekte brauchten mehr als 2 Jahre, um nach Kreditkündigung wegen mehrfachen Nichtbezahlens der Kreditnehmer, überhaupt von auxmoney bearbeitet zu werden!
– Nachfragen werden bei auxmoney zwar schnell beantwortet, aber nur wenn diese nicht kritisch sind oder wiederholt stattfinden. Kritische Nachfragen sind unerwünscht und werden entweder komplett ignoriert, oder mit den immer gleichen Textbausteinen beantwortet.